央行超预期“降息”

刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

据悉，这是继今年1月20日1年期和5年期以上LPR分别下行10个和5个基点后，时隔四个月，LPR再度同时下行。

LPR机制推出之后，5年期以上利率之前共有过4次变化。

2019年11月，5年期以上利率降了5个基点，降至4.80%。

2020年2月，5年期以上LPR再度降了5个基点，降至4.75%。

2020年4月的LPR，5年期以上的降至4.65%。

今年1月的LPR显示，5年期的利率下降了5个基点，降至4.6%。

而本月LPR则创下了捆绑房贷利率后最高的降幅！

对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响

5月15日，央行、银保监会官宣，首套房利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点！

按此推算，按照目前5年期LPR4.45%计算，首套房贷款利率最低可去到4.25%！

本月LPR下调后，也将惠及正在还贷的家庭。

本次LPR调整产生的“减负”效应，将作用于新发放和存量个人住房贷款——据业内人士测算，按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出约45元，未来30年内共减少利息支出约1.6万元。

不过，正在还贷的能否享受到降息，还要看当时是否选择LPR的转换。

这是因为2020年各银行将之前已有的浮动利率房贷转换为LPR。当时贷款人有两个选择，一是转为LPR，二是转为固定利率。

对于转为LPR的贷款，就能享受到LPR下调的福利，不过按照合同，要得到重定价日才执行新利率（重定价日一般有两种情况，一是贷款发放日对应日，比如您的贷款是2018年4月12日发放的，那么每年的4月12日就是重定价日；二是每年1月1日。重定价日可以通过银行查到）。

如果当时放弃转为LPR，而是选择了固定利率的，那么房贷利率就和LPR调整无关，房贷不会发生变化。