近年来，为解决低收入家庭的住房问题，各地都加大了保障房的建设力度。随着一批批保障房陆续竣工、上市，一个尴尬问题开始引起人们的关注——按照目前各家商业银行的政策，保障房是没法申请到按揭贷款的。在省两会会场，省政协委员、南京财经大学教授陆岷峰建议，政府应该鼓励各金融部门创新业务品种，合规办理保障房按揭贷款。

期盼 像买商品房那样办到贷款

      住在南京岗子村的新市民张先生，6年前从山东农村来到南京，在一家建筑公司打工，户口也随之迁到了南京。去年初他结了婚，9月份老婆就怀孕了，买个两室一厅的房子就成了他面临的头等大事。老婆没工作，这几年他手里只攒了5万来块钱。商品房是买不起的，他想到申请保障房。于是，张先生到区房产局咨询，得知自己符合申请的条件。经过了几个月的申请、筛选，终于进入了选房的程序，然而张先生却与心仪的房子失之交臂。“我看中了西善桥的西善花苑，一平米3000多元，比市价便宜很多，但是60来平方的两室套，至少需要20万元钱。亲戚朋友借了个遍，勉强凑到10万元。”张先生告诉记者，他跑到几家银行申请贷款，但都被拒之门外。“银行担心我拿不到房子的产权，所以不给办按揭贷款。”

      记者从南京的几家商业银行了解到，以前很少碰到买保障房的人来申请贷款，这一方面是因为保障房资源稀缺机会珍贵，另一方面是保障房近几年主要用于满足拆迁安置。最近随着一批批的保障房陆续上市，前来咨询申办按揭贷款的市民便多了起来，但因为考虑到保障房的产权问题，银行并未对这些低收入群体办理贷款。

原因 没产权，银行不放贷款

       据悉，与商品房不同，保障房属政策性住房，5年内不准上市交易，对于银行来说，万一5年内出现了贷款逾期怎么办？银行根本没办法处置房产。因为保障房满5年后由政府优先回购产权，政府不能回购的，需要住房人补交当时优惠的土地出让金后方可上市交易。“银行是经营风险的，在分析是否能对没有产权的保障房发放按揭贷款时，我们假定是借款人未能偿还贷款本息，因此，保障房就成为银行实现其债权的‘最后一根稻草’。”陆岷峰说，“这根稻草，银行能否抓得住，关键还要看产权证能否办到，如果办不到，银行执行的房子不能拍卖交易，最终还是‘空中楼阁’；如果政府部门未行使优先回购，借款人又没有能力补足优惠的出让金，银行可采取第三方(意向购买者)等垫付形式解决。从银行经营风险角度分析，如果保障房没有产权，应不予办理住房按揭贷款，除非有第三方兜底。”