都说我们庞大的储蓄是楼市最大的后盾，不过下面这两个数据的对比之后，好像情况有点不大对劲。

第一个数据，2015年人均储蓄率46%，人均存款超4万元，以此计算，中国人均年收入近8.8万元。

第二个数据，居民存款占全社会总存款的比例从2008年的46%降到38%，企业存款占比则有一倍的涨幅。

第二个数据体现的是内部结构性变化。简单说，在维持总体储蓄水平稳定的情况下，居民存款正在快速向企业存款账户中流动。

而导致如此变化的原因，无疑是因为楼市的快速发展。

从上图的曲线，我们也能发现，本轮楼市很牛，以至于普通人不得不拿出所有的积蓄来买房，因为人们相信，在养老教育和房子的选择中，后者的窗口期和回旋余地更小，稍有迟疑，合适的房子就可能买不到了。

在居民储蓄总体下滑的趋势下，不同层次家庭之间的存款对比更值得警惕。

2015年中国家庭平均资产是92万元，而更具代表性的中位数是33万元，仅为平均数的三分之一。这张截止到2012年的收入增长对比图已经说明了一切：

与收入支配增长相呼应的的不同层次家庭储蓄率状况。2012年的一份数据现实。最低的55%的家庭几乎没有储蓄，而10%的高端少数家庭储蓄占总储蓄的比例高达74.9%。

该报告同时显示，10%的人占有了56.96%的收入，剩下90%分享剩下的43.04%的收入。

靠什么买房？

住房作为最基本的需求，一般与收入水平增长成反比。越有钱的人，对住房越不关心，越没钱的人，越难以满足住房需求，因为价格总与购买力最强的那部分人想挂钩。

对于普通家庭来说，一套房子入手就意味着要透支未来好多年。这样的家庭现金流是极为脆弱的，万一哪天来个大病小情的，除了卖房还能怎么办？

买了房子的不敢生病，没买房子要么选择工作居住分开，要么选择租房。这是当下普通家庭的真实写照。